Как исправить кредитную историю

Как исправить кредитную историю

Задумались взять кредит, а банки отказывают? Исправьте свою кредитную историю!
Узнайте о действенных шагах для максимально быстрого изменения кредитного рейтинга!

Как исправить кредитную историю

Плохая кредитная история, как и полное отсутствие кредитной истории — одна из самых частых причин отказа банков в выдаче кредитов и займов. Кредитная история может быть плохой, даже если вы ниразу в жизни не оформляли кредит, не брали займы или товары в рассрочку. Как исправить кредитную историю (кредитный рейтинг) и не испортить её снова — расскажем далее...

Что такое кредитная история

Кредитная история физического лица - запись обо всех оформленных на его имя займах и кредитах, включая исполненные обязательства и просроченные по сроку.
Кредитная история складывается из данных, которые сообщают банки, МФО/МКК, коллекторские организации и прочии организации, перед которыми у Физического лица наступают долговые обязательства.
В кредитной истории отражаются:
• Сведения о наличии кредитных и дебетовых карт с овердрафтом, текущие и закрытые задолженности по ним, наличие просрочек.
• Погашенные и действующие кредиты, микрозаймы, а также сведения о сроках погашения этих задолженностей и допущенных просрочках по ним.
• Судебные взыскания по делам об уплате алиментов, задолженностям за услуги ЖКХ.
• Проданные коллекторам задолженности.
Порядок формирования, хранения и защиты кредитных историй граждан РФ регламентирует Федеральный закон «О кредитных историях» от 30.12.2004 N 218-ФЗ. Кредитные истории граждан хранятся в Бюро кредитных историй, реестр которых есть на сайте ЦБ РФ, и охватывают период 7 лет.

Почему портится кредитная история

Изменения в кредитной истории напрямую связаны с наличием долговых обязательств и их исполнением. Ухудшение происходит как по вине самого физического лица, так и по вине банка или в результате мошеннических действий.
Рейтинг каждого заёмщика будет понижен, если он в течение последних 7 лет:
• Допускал просрочки по кредитам и займам. Значение имеют фактические просрочки, когда задержка платежа произошла по вине заёмщика, и технические, связанные с задержкой зачисления средств на счет из-за сбоев в программе банка.
• Имеет много отказов по заявкам на кредиты в разных банках. У каждого отказа есть основание, и если причины не устранены, каждое новое обращение будет приводить к новому отказу и сделает кредитную историю хуже.
• Имеет невыплаченные долги по судебным решениям. Вне зависимости от того, выплачиваете вы задолженности вовремя или имеете просрочки, исковые требования могут быть маркером неисполнения каких-то обязательств — по оплате ЖКХ или арендной платы например, что снижает вашу благонадежность.
• Не брал кредиты, не пользовался кредитной картой и даже не подавал заявку. С одной стороны, это может говорить о стабильном финансовом положении — человек просто не нуждается в заёмных средствах. Но с другой — может быть следствием молодого возраста, отсутствия постоянного места регистрации и работы: физическое лицо понимает, что ему просто не дадут ни кредит, ни карту и потому не обращается в банк.

Как улучшить кредитную историю

Исправить сведения в плохой кредитной истории можно. Для этого необходимо исправить фактическое положение (закрыть имеющиеся кредиты, карты, займы).
Если действующих финансовых обязательств нет (нет задолженности) или вы никогда не обращались за займом, кредитом, картой, в таком случае необходимо восстановить или создать кредитную историю. Для этого необходимо воспользоваться любым финансовым предложением, оформить карту, взять займ или оформить кредит. Однако, при плохой кредитной истории или полном её отсутствии, банки вероятнее всего откажут в выдаче даже небольшой суммы или кредитной карты. По этому, проще и быстрее оформить микрозайм. 98% МФО/МКК своевременно передают данные в БКИ, благодаря чему можно быстро и бесплатно создать или исправить кредитную историю.

Почему же стоит взять именно микрозайм?
На рынке можно встретить много предложений от крупных банков, цель которых изменить кредитную историю. Вы, «оформляете» потребительский кредит на небольшую сумму (данный кредит оформляется формально, деньги вы не получаете) и выплачиваете по нему проценты в течении года. Данные проценты - стоимость такого вида услуг. Чем плох такой вид исправления кредитной истории - в среднем, стоимость такого кредита 10 000 рублей, а срок исправления 12 месяцев.
Именно по этому, стоит рассмотреть микрозаймы. Займ всегда можно взять без процентов, а срок подачи информации в БКИ до 5 дней с момента закрытия этого самого займа. То-есть, при оформлении займа на 5 дней, по истечении 10 дней в БКИ будет положительная информация о ваших финансовых обязательствах и их своевременном исполнении. Ниже мы составили список предложений, организации которых точно передадут информацию в БКИ.

Займы с плохой кредитной историей:
1. «Турбозайм»
2. «Max.Credit»
3. «VIVA деньги» без процентов
4. «Zaymigo»
5. «Pay P.S» без процентов
6. «Pliskov» без процентов
7. «Срочно деньги» без процентов
8. «WebBankir» без процентов
9. «Миг Кредит» без процентов
10. «Умные наличные»
11. «ФАННИ МАНИ»
12. «Касса Взаимопомощи»
13. «Smart Start»
14. «Честный займ»
15. «Доступные деньги»
16. «ФИНМОЛЛ»
17. «Всегда Заём» без процентов
18. «Доброзайм» без процентов
19. «Екапуста» без процентов
20. «MoneyMan» без процентов

Займы без кредитной истории:
1. «WebBankir» без процентов
2. «Миг Кредит» без процентов
3. «Zaymigo»
4. «Турбозайм»
5. «Деньги сразу»
6. «Max.Credit»
7. «VIVA деньги» без процентов
8. «Kredito24»
9. «OneClickMoney»
10. «ГлавФинанс»
11. «CashToYou»
12. «КэшДрайв»
13. «До зарплаты» без процентов
14. «Pay P.S» без процентов
15. «Надо денег» без процентов
16. «Всегда Заём» без процентов
17. «Pliskov» без процентов
18. «Доброзайм» без процентов
19. «Доступные деньги»
20. «ФАННИ МАНИ»
21. «Срочно деньги» без процентов
22. «Займ Экспрес» без процентов
23. «Касса Взаимопомощи»
24. «495 кредит»
25. «Екапуста» без процентов
26. «MoneyMan» без процентов
- Все займы

Помните, частое оформление любого финансового продукта может негативно сказаться на кредитной истории. Чтобы улучшить её, однократно оформите не более 3 займов в разных микрофинансовых организациях, на сумму 5 000 - 10 000 рублей и сроком не более 15 дней. Если этих действий будет недостаточно для исправления вашей ситуации, стоит повторить операцию через 2-3 месяца. Чтобы не усугубить ситуацию и выполнить долговые обязательства, постарайтесь не пользоваться этими заёмными средствами.